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沈阳信用卡利息到底有多高?垫还看完后再也不敢分期还了!


沈阳信用卡逾期不止会影响个人征信,还会收利息,并且利率还很高。日利率是万分之五,换成年化利率就是18.25%。这就已经很高了,垫还提醒卡友缓解是不是?


可如果仅是如此也就罢了,问题是它的计息方式更恐怖。


信用卡计息方式不仅仅是传说中的“利滚利”,而且还是全额罚息、逐笔计息。


01利滚利

爱因斯坦说,复利是世界上的第九大奇迹。


如果用在投资上,这句话很让人舒适。在18.25%的年化复合收益率下,经过30年的复利,一万元会变成152.8万,增长近153倍。


股神巴菲特之所以有如今几千亿的身家,就是因为他能够长年保持21.97%的年化复合收益率。


可把复利(利滚利)用在信用卡计息上,那对需要还利息的超前消费一族就不友好了。


比如这个月的计息额是10000元,产生的利息是152元,那下个月的计息额就成了10152元。


巴菲特是如何靠复利成为全球富翁的,信用卡付息一族就是如何成为“负翁”的。


为信用卡付息的人,牺牲的是未来。


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02全额罚息

进一步推高信用卡利息的是“全额罚息”。


它是指只要没有全额还款,无论是已偿还部分还是未偿还部分,都按照“欠款全额”计息。


比如你这个月的还款全额是10000元。到了还款这天,因为资金周转不灵,只还了2000元。


照理说,还欠银行8000元,计息额也该以此为准。可实际上,银行还是按照10000元的还款全额计息。


为了缓解还款压力,信用卡推出了“分期还款”。


这项功能看似让我们每次还的金额变少了,可它的每一期都有利息,不就是“全额罚息”的翻版吗?


03逐笔计息

更进一步推高信用卡利息的是逐笔计息。


它是指只要没有全额还款,那消费的每一笔都会单独计息,且是从消费的第二天(入账日)就开始算利息。


其中的计息天数分为两部分。已还款部分的计息是从入账日到还款日;未还款部分是从入账日到下次还款之间的天数。


再次强调这一点:利息是从入账日那天开始计算的。


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04张三的还息之旅

我们用以上的计息方式,来看看张三是如何还利息的。


张三的账单日是每个月15号,还款日是每个月2号,信用卡日利率是万分之五。


去年,老婆让张三去办年货。在1月16号这天花了3000元,1月23号花了2000元,1月27号又花了1500元。


到了2月15号的账单日,张三一共消费了6500元。假如在3月2号还款日这天,张三全额还款,那就没有利息。


(1)假如张三在3月2号这天还了2000元,剩下的4500元在3月13号还完。


①已还款的2000元的计息天数是从第一笔消费的1月16号开始算,一直到3月2号的还款日,总共是47天。


已还款的2000元产生的利息=2000*47*0.05%=47元。


②因为已还款了2000元,所以第一笔消费的3000元还剩下的1000元是在3月13号还得。


这笔钱的计息天数是从1月16号到3月13号,总共58天。


那么,第一笔消费未还款的1000元的利息=1000*58*0.05%=29元。


③第二笔2000元的消费的计息天数是从1月23号到3月13号,共50天。


其利息=2000*50*0.05%=50元。


④第三笔1500元消费的计息天数是从1月27号到3月13号,共46天。


其利息=1500*46*0.05%=34.5元。


张三的总利息=47+29+50+34.5=160.5元。


160.5元的利息,看起来并不多,是不?咱们算一算张三的欠款利率,就知道多不多了。


张三本来欠银行6500元,后来还了2000元,还欠银行4500元,逾期天数是11天,利息是160.5元。


那么,张三的年利率=160.5/4500/11*365=118.3%。


这个利率水平,是不是很让人瞠目结舌?


信用卡利息到底有多高?看完后再也不敢分期还了

(2)假如张三在3月2号这天还了4000元,剩下的2500元在3月13号还完。


因为张三已经还了4000元,而第一笔消费是3000元,所以在第二笔消费的2000元要分两部分计算计息天数。


已还款的1000元计息天数是从1月23号到3月2号,共39天;剩下的未还款的1000元是从1月23号到3月13号,共50天。


张三的利息=3000*47*0.05%+(4000-3000)*39*0.05%+(2000-1000)*50*0.05%+1500*46*0.05%=149.5元。


此时,张三的年利率=149.5/2500/11*365=198.4%。


借款利率近乎翻倍,是不是难以置信?可事实就是如此。


信用卡利息到底有多高?看完后再也不敢分期还了

写在最后

只要不是全额还款,无论是逾期还是选择“最低还款”,亦或是分期付款,都得支付利息。并且,还有违约金、手续费等费用的存在。


为信用卡付利息的人,牺牲的是未来。

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